銀(yin)行(xing)(xing)流水記錄著企(qi)業(ye)經營(ying)(ying)的軌(gui)跡，是(shi)企(qi)業(ye)盡(jin)調(diao)審核的重要依據。通(tong)過全面(mian)核查銀(yin)行(xing)(xing)流水，可還原企(qi)業(ye)日常運營(ying)(ying)、投(tou)融(rong)資、股權變更(geng)等(deng)活動的真實情況，從根本上防范(fan)注(zhu)水造假等(deng)違法違規(gui)行(xing)(xing)為。然(ran)而，銀(yin)行(xing)(xing)流水OCR的高精度識(shi)別(bie)一直是(shi)制約金(jin)融(rong)機(ji)構審計效率的行(xing)(xing)業(ye)痛(tong)點。在(zai)監管趨嚴的大環境下，如何高效完成銀(yin)行(xing)(xing)流水核查，全面(mian)識(shi)別(bie)潛在(zai)風險(xian)，正(zheng)成為金(jin)融(rong)機(ji)構當務之急(ji)。

合規審查(cha)趨嚴，流水核查(cha)責無旁(pang)貸(dai)

在近(jin)年來監(jian)管部門密集推(tui)出新規的(de)背景下，銀行(xing)流水(shui)核(he)查的(de)合規要(yao)求被推(tui)向前(qian)所未有的(de)高度(du)。特別是以(yi)2024年3月證監(jian)會(hui)新修訂的(de)《首發企業現(xian)場(chang)(chang)檢(jian)查規定》為(wei)例，銀行(xing)流水(shui)審計(ji)不僅(jin)(jin)需覆蓋傳(chuan)(chuan)統審閱材料，還拓展(zhan)至現(xian)場(chang)(chang)實地勘(kan)查與工商登記調取，對于金(jin)融機構而(er)言(yan)，準(zhun)確完成銀行(xing)流水(shui)審計(ji)，不僅(jin)(jin)是合規審核(he)的(de)傳(chuan)(chuan)統要(yao)求，更(geng)是維(wei)護行(xing)業健康發展(zhan)的(de)重要(yao)一環。

傳統人工(gong)核查，效(xiao)率低(di)且(qie)錯誤頻生

盡管人工(gong)核查長期以(yi)來是(shi)銀行流水審計的標準做法，但(dan)其(qi)面對繁(fan)雜海量的數(shu)據已顯得力不從心(xin)主要有以(yi)下幾方(fang)面弊端:

1、工作量大效率(lv)低。核查銀行流水需逐個審核每筆明(ming)細，耗(hao)(hao)時耗(hao)(hao)力且易發(fa)生(sheng)疏漏。

2、專(zhuan)業(ye)度(du)不夠。企業(ye)涉(she)及(ji)范圍(wei)廣，審計人員很難(nan)掌握(wo)所有(you)行(xing)業(ye)領域的業(ye)務(wu)特點，也就難(nan)以(yi)精準識別異常。

3、風險發現滯后。人(ren)工很容易(yi)遺漏異常交易(yi)，對(dui)隱藏的關聯交易(yi)也難(nan)以(yi)及時發現。

4、在現(xian)有銀行機構(gou)中(zhong)，各家(jia)流水版(ban)式復雜多(duo)變(bian)，對(dui)識別(bie)模型的泛化能力要求極高。同時，掃描件(jian)普遍存(cun)在圖(tu)像模糊(hu)、幾何扭曲、印(yin)章水印(yin)干(gan)擾等問題，進一步加大了(le)識別(bie)難(nan)度。

AI賦(fu)能(neng)：銀(yin)行流水智能(neng)核(he)查

在應(ying)對日益復雜的(de)金融監管環(huan)境(jing)中，AI技術(shu)，OCR技術(shu)等(deng)，正在革新傳統的(de)銀行(xing)流(liu)(liu)水核查(cha)過程。易道博識憑借在人工智(zhi)能(neng)領域的(de)深入(ru)研究和(he)技術(shu)積累，推出(chu)了創新的(de)智(zhi)能(neng)流(liu)(liu)水核查(cha)系(xi)統。可實現銀行(xing)流(liu)(liu)水數據(ju)智(zhi)能(neng)、快速、準確錄入(ru)，可自動(dong)識別、解析和(he)提取(qu)流(liu)(liu)水中的(de)關(guan)鍵信息，根據(ju)內置的(de)流(liu)(liu)水模板自動(dong)數據(ju)歸(gui)一，廣泛應(ying)用在銀行(xing)信貸、證券(quan)投資分析、企業投融資等(deng)業務(wu)場景。

1、智能識別與解析

易道博識的(de)(de)(de)智能流水錄入(ru)分析系統(tong)(tong)利用(yong)先進的(de)(de)(de)深(shen)度(du)學習(xi)OCR技術，能夠精準識別并解析60多(duo)家主流銀行的(de)(de)(de)流水版式。該系統(tong)(tong)支持包括微信(xin)和(he)支付寶在內的(de)(de)(de)多(duo)種流水格(ge)式，通過(guo)高(gao)效的(de)(de)(de)圖像預處理(li)技術，自動消除(chu)印章、水印等干擾，保證了(le)數據(ju)提取的(de)(de)(de)完整性和(he)準確(que)性。簡(jian)化的(de)(de)(de)數據(ju)處理(li)流程大幅減(jian)少了(le)前期的(de)(de)(de)工作量，實現(xian)了(le)真正意義上的(de)(de)(de)智能流水核查。

支持智能模板標注，高效解決難例流水解析問題。

2、數據校驗與維護

流水數據(ju)質量的高(gao)低直接決(jue)定(ding)了后續分析(xi)(xi)結果的可信(xin)程度。易道博識智能(neng)流水錄入分析(xi)(xi)系統提(ti)供多重自動化校驗機(ji)制，確保數據(ju)高(gao)質量輸出以及歸一化處理。

首先，系(xi)統通過對關鍵字段如金額、貸方(fang)(fang)、借方(fang)(fang)等設置(zhi)規則約束，自動(dong)對文件中的流水數據進行校驗，方(fang)(fang)便審計人員快速(su)發現賬號格式錯誤(wu)以及異常值。

支持人(ren)工審(shen)核和修改功能，可以直觀地對原始數據(ju)文(wen)件和智能識(shi)(shi)別結果進行(xing)實(shi)(shi)(shi)時編(bian)輯。且在編(bian)輯過程中實(shi)(shi)(shi)時更新校(xiao)驗(yan)信(xin)息。界面上(shang)標注的各種錯(cuo)誤和警告信(xin)息，使得人(ren)機協作(zuo)更加高(gao)效便(bian)捷。通過系統化(hua)(hua)的自(zi)動化(hua)(hua)處理和人(ren)工校(xiao)驗(yan)，精準識(shi)(shi)別賬戶(hu)號、戶(hu)名(ming)、交易金額、摘(zhai)要(yao)等核心要(yao)素，數據(ju)歸一化(hua)(hua)輸出，進一步提升(sheng)數據(ju)質量，為后續分析(xi)打(da)下堅實(shi)(shi)(shi)基礎。

3、流水查詢與分析

銀行(xing)流(liu)水(shui)作為揭(jie)示企業經營真相的(de)窗口，其深度分析揭(jie)示了(le)異(yi)常資(zi)金往來、關聯交(jiao)易等多種違(wei)規(gui)風(feng)險(xian)。易道博識智能(neng)流(liu)水(shui)分析系統通過其核(he)心功(gong)能(neng)——完整性核(he)查、多維數據查詢與智能(neng)分析應用，有效地實現了(le)對(dui)潛(qian)在合(he)規(gui)風(feng)險(xian)的(de)精準識別和風(feng)險(xian)管理(li)的(de)可視化。

完整(zheng)(zheng)性(xing)核(he)(he)查：系統能自(zi)動核(he)(he)查賬戶(hu)流水(shui)的完整(zheng)(zheng)性(xing)和連(lian)續性(xing)，支持對整(zheng)(zheng)體(ti)賬戶(hu)是(shi)否遺(yi)漏等進(jin)行(xing)核(he)(he)查，也可對單個賬戶(hu)進(jin)行(xing)相(xiang)關(guan)流水(shui)連(lian)續及缺失校(xiao)驗與核(he)(he)查，及時發現(xian)缺項、漏洞(dong)等問題，確保所有(you)交易記錄的完整(zheng)(zheng)性(xing)。

多維數據查詢：支持按照交易主體、交易對手、交易用途、交易時間、金額區間等多種維度組合進行靈活篩查。所有查詢結果均可數據可視化展示并支持導出，為財務審核人員提供直觀全面的分析視角。

智能分(fen)(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)應(ying)用(yong)：系統提供(gong)異(yi)常用(yong)途(tu)分(fen)(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)、關聯交易分(fen)(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)、異(yi)常交易分(fen)(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)、企業經驗(yan)分(fen)(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)，還(huan)支持自定義資(zi)金流向分(fen)(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)、未達(da)賬項分(fen)(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)、銀(yin)行(xing)流水與財報數據比(bi)對分(fen)(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)等一系列智能分(fen)(fen)(fen)(fen)析(xi)(xi)應(ying)用(yong)，覆(fu)蓋(gai)了金融合規(gui)審計的方(fang)方(fang)面(mian)面(mian)，能根據各類風險特征，精準識別出潛(qian)在的違規(gui)違法行(xing)為。

通過易道博識(shi)智能流(liu)水分析系統，金融機(ji)構(gou)能夠有(you)效(xiao)地(di)從海量(liang)流(liu)水明細中快(kuai)速準(zhun)確地(di)發現異常隱患，為盡職調(diao)查和風控(kong)策略的(de)(de)制定提供了可靠的(de)(de)數據支持，確保了企業合規運(yun)營的(de)(de)安全(quan)。